个人住房贷款利率与企业贷款利率的倒挂现象于近日结束。中国人民银行最新数据显示，2024年3月，新发放贷款利率保持在历史低位。其中，企业贷款加权平均利率为3.75%，较上月微降1个基点，较上年同期下降22个基点；而新发个人住房贷款利率为3.71%，较上月降低15个基点，较上年同期减少了46个基点。这是公开记录以来，个人住房贷款利率首次低于企业贷款加权平均利率。
回顾过去几年，企业贷款加权平均利率呈稳步下降态势。2020年第二季度的货币政策执行报告显示，当年6月，该利率为4.64%，较前一年12月下降0.48个百分点，显著超过同期LPR降幅，有助于企业降低成本。随后至2021年底，该利率稳定在4.5%至4.65%区间。进入2022年，各类贷款加权平均利率普遍下降。
2022年第一季度的货币政策执行报告指出，近年来，中国人民银行通过一系列措施，如改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制等，有效推动现代货币政策框架的建立健全。自2019年8月LPR改革以来，企业贷款加权平均利率从5.32%降至2022年3月的4.36%，累计降幅达0.96个百分点，超过同期LPR降幅0.55个百分点，显著推动实际贷款利率持续降低，有效缓解了小微企业融资难题。
与此同时，个人住房贷款利率亦呈下降趋势。2022年6月，新发放个人住房贷款利率降至4.62%，首次低于一般贷款加权平均利率。至2023年12月，新发放企业贷款和个人住房贷款加权平均利率均跌破4%，分别降至3.82%和4.02%。至2024年3月，新发个人住房贷款利率进一步降至3.71%，再度刷新公开记录以来低于新发企业贷款加权平均利率的纪录。
个人住房贷款利率的持续走低，是市场与政策双重作用的结果。政策层面，2022年11月的“金融16条”以及后续相关政策，如支持各地因城施策实施差别化住房信贷政策，调整首套房贷利率政策下限，为个人住房贷款利率下调创造了政策环境。截至2023年9月底，全国已有超过22万亿元存量房贷利率完成下调，平均降幅73个基点，每年为借款人节省利息支出约1600亿至1700亿元。
近期，多地宣布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，这一趋势预计将持续。市场研究人士普遍认为，个人住房贷款利率未来仍有进一步下调的空间和可能性，此举被视为刺激购房需求、推动房地产行业回暖的关键措施之一。
个人房贷利率与企业贷款利率，究竟谁更高？过去数年，我国个人住房贷款加权平均利率始终高于企业贷款加权平均利率，然而这一现象实属“倒挂”
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